ÅOP-beregner
Beregn ÅOP, de årlige omkostninger i procent, for et lån. ÅOP samler renter og gebyrer i ét tal, så du kan se, hvad lånet koster, og sammenligne lån.
Hvad er ÅOP?
ÅOP (årlige omkostninger i procent) er den samlede pris for et lån, omregnet til en årlig procentsats. Tallet indeholder både renterne og de obligatoriske gebyrer, fx stiftelsesgebyr og månedlige gebyrer. Efter kreditaftaleloven skal långivere oplyse ÅOP til forbrugere, også med et repræsentativt eksempel i markedsføringen, så lån kan sammenlignes.
Eksempel: Du låner 50.000 kr. til 9,95 % i debitorrente over 5 år med 1.500 kr. i stiftelsesgebyr og 25 kr. i gebyr om måneden. Ydelsen er 1.086,12 kr. om måneden, du betaler 66.667 kr. tilbage i alt, og ÅOP er 13,01 %.
Effektiv rente, nominel rente og debitorrente
- Debitorrente (nominel rente): den årlige rente i låneaftalen. Renterne på lånet beregnes efter den.
- Effektiv rente: den nominelle rente omregnet til årlig rente, når renten tilskrives flere gange om året. Med 9,95 % og tilskrivning hver måned er den effektive rente 10,42 %.
- ÅOP: den effektive rente plus alle obligatoriske gebyrer og omkostninger. Det er det bedste tal at sammenligne lån med.
Gebyrer betyder mest på korte lån
Samme lån på 50.000 kr. til 9,95 % med 1.500 kr. i stiftelsesgebyr og 25 kr. om måneden:
| Løbetid | Debitorrente | Kreditomkostninger | ÅOP |
|---|---|---|---|
| 1 år | 9,95 % | 4.536 kr. | 18,20 % |
| 3 år | 9,95 % | 10.439 kr. | 13,95 % |
| 5 år | 9,95 % | 16.667 kr. | 13,01 % |
| 10 år | 9,95 % | 33.624 kr. | 12,23 % |
Lovens loft for ÅOP
Siden 1. juli 2020 må ingen indgå en kreditaftale med en forbruger, hvis ÅOP er over 35 %. Långivere, der udbyder lån med ÅOP på 25 % eller derover, må ikke markedsføre deres lån, og de samlede omkostninger må højst udgøre 100 % af lånebeløbet. Lofterne gælder ikke boliglån. Læs om renteloftet, og tjek om dit lån er lovligt.
Ofte stillede spørgsmål
Hvad er ÅOP?
ÅOP står for årlige omkostninger i procent. Tallet samler renter og alle obligatoriske gebyrer i én årlig procentsats, så du kan sammenligne lån, også når de har forskellige gebyrer og løbetider.
Hvad er forskellen på ÅOP og effektiv rente?
Den effektive rente er den nominelle rente omregnet til årlig rente, når renten tilskrives flere gange om året. ÅOP medregner derudover gebyrer. Et lån med 9,95 % i debitorrente og månedlig rentetilskrivning har en effektiv rente på 10,42 %. Med gebyrer i eksemplet bliver ÅOP 13,01 %.
Hvad er debitorrente?
Debitorrenten er den årlige rente, som står i låneaftalen, og som renterne på lånet beregnes efter. Den kaldes også den nominelle rente. Gebyrer er ikke med i debitorrenten.
Hvorfor er ÅOP højere på korte lån?
Faste gebyrer fylder mere, når de fordeles over kort tid. Samme lån med de samme gebyrer har en ÅOP på 18,20 % over 1 år og 13,01 % over 5 år.
Hvordan beregnes ÅOP?
Efter kreditaftalelovens bilag 1 findes den årlige procentsats, hvor nutidsværdien af det beløb, du får udbetalt, er lig med nutidsværdien af alle dine betalinger af ydelser og gebyrer. Beregneren løser ligningen for dig.